NA CZYM POLEGA POŻYCZKA ZE ZMIENNYM OPROCENTOWANIEM (ARM)?
Pożyczka na zakup nieruchomości z regulowanym oprocentowaniem znana jako ARM (skrót od Adjusted Rate Mortgage) ma oprocentowanie, które utrzymuje się przez określony czas, a następnie zmienia się corocznie. Po ustalonym czasie zmieni się oprocentowanie Twojej pożyczki, a także Twoja miesięczna spłata.
Przykłady:
- 10/1 ARM: wstępne oprocentowanie Twojej pożyczki jest stałe na 10 lat, a następnie może zmieniać się co roku przez 20 lat.
- 7/1 ARM: wstępne oprocentowanie Twojej pożyczki jest stałe na 7 lat, a następnie może zmieniać się co roku przez 23 lata.
- 5/1 ARM: wstępne oprocentowanie Twojej pożyczki jest stałe na 5 lat, a następnie zmieniać się co roku przez 25 lat.
ZALETY I WADY POŻYCZKI ZE ZMIENNYM OPROCENTOWANIEM (ARM)
Początkowe oprocentowanie pożyczek na nieruchomość o zmiennym oprocentowaniu (ARM) jest zwykle niższe niż kredyty ze stałym oprocentowaniem, co z kolei oznacza, że miesięczna rata jest niższa. Jeśli zamierzasz pozostać w swoim domu tylko przez krótki okres czasu (5-7 lat), pożyczka ARM może być dla Ciebie korzystna, ponieważ planujesz przeprowadzkę lub sprzedaż domu przed zmianą wstępnego oprocentowania kredytu hipotecznego.
Możesz czuć się komfortowo z pomysłem oszczędzania pieniędzy dzięki niższej miesięcznej spłacie, ale musisz liczyć się z koniecznością dokonywania wyższych płatności w przyszłości, kiedy dojdzie do zmiany oprocentowania.
Pożyczki ARM są zazwyczaj uważane za bardziej ryzykowne, ponieważ oprocentowanie przeważnie wzrasta po zakończeniu wstępnego okresu stałego oprocentowania.
Jak działa pożyczka ze zmiennym oprocentowaniem?
- Oprocentowanie jest ustalane są na okres 5, 7 lub 10 lat. Po tym okresie wstępne oprocentowanie Twojej pożyczki będzie się zmieniać raz w roku - w górę lub w dół, w zależności od warunków rynkowych.
- Zmiany stawek są ograniczone do 5% powyżej wstępnego stałego oprocentowania i 2% lub 5% w okresie zmiany oprocentowania, co oznacza, że kredytobiorca jest ma zapewnioną ochronę. Na przykład, jeśli początkowe oprocentowanie Twojej pożyczki wynosi 2,99%, nigdy nie będzie wyższe niż 7,99% i nigdy nie wzrośnie o więcej niż 2% rocznie po okresie stałego oprocentowania.
- Twoje miesięczne raty będą się różnić w zależności od Twojej sytuacji i stóp procentowych obowiązujących podczas składania wniosku.
- Możesz spłacić kredyt hipoteczny w dowolnym momencie bez kar.
- Programy FHA i VA ARM są również dostępne dla tych, którzy chcą bardziej elastycznych pożyczek FHA lub VA.